江蘇中行：數(shù)字金融元年，開(kāi)創(chuàng)“第二曲線”新增長(zhǎng)
元描述：江蘇中行發(fā)布“數(shù)字金融三年發(fā)展規(guī)劃”，以“135數(shù)字金融戰(zhàn)略”為指引，全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，開(kāi)創(chuàng)“第二曲線”新增長(zhǎng)，打造“數(shù)字金融元年”的“施工圖”。
引言：
在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)據(jù)已成為新型先進(jìn)生產(chǎn)要素，金融行業(yè)正加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以科技賦能，提升效率，創(chuàng)造新的價(jià)值。作為中國(guó)銀行體系內(nèi)的大型銀行，江蘇中行積極響應(yīng)時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)，制定發(fā)布了《數(shù)字金融三年發(fā)展規(guī)劃（2024-2026）》，并制定了“135數(shù)字金融戰(zhàn)略”，以數(shù)字化思維貫穿業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)全鏈條，邁向數(shù)字金融新時(shí)代。
這篇文章將深入解讀江蘇中行數(shù)字金融戰(zhàn)略的“路線圖”與“施工圖”，分析其在公司金融、個(gè)人金融、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)運(yùn)營(yíng)和綜合管理等方面的具體舉措，并將展現(xiàn)其在數(shù)據(jù)要素、數(shù)字基建、數(shù)字化人才隊(duì)伍建設(shè)等方面的成果，旨在為讀者提供一個(gè)深入了解江蘇中行數(shù)字金融轉(zhuǎn)型實(shí)踐的窗口。
數(shù)字金融戰(zhàn)略：構(gòu)建“第二曲線”
作為江蘇中行“十四五”發(fā)展規(guī)劃的重要組成部分，數(shù)字金融戰(zhàn)略被列為其加速構(gòu)建的“第二發(fā)展曲線”。這并非簡(jiǎn)單的技術(shù)升級(jí)，而是旨在通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，開(kāi)拓新的業(yè)務(wù)模式，創(chuàng)造新的價(jià)值，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
“135數(shù)字金融戰(zhàn)略”：全面布局?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型
江蘇中行在《規(guī)劃》中制定了“135數(shù)字金融戰(zhàn)略”，以清晰的頂層設(shè)計(jì)，引領(lǐng)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
1. 一套生產(chǎn)組織體系：
- 以客戶為中心： 圍繞著客戶需求和體驗(yàn)，構(gòu)建以客戶為中心的數(shù)字化服務(wù)體系，不斷優(yōu)化客戶旅程，提升客戶滿意度。
- 前中后臺(tái)一體化： 打破前中后臺(tái)之間的壁壘，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享和協(xié)同運(yùn)作，提升整體運(yùn)營(yíng)效率和協(xié)同能力。
- 數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策： 充分利用數(shù)據(jù)分析和挖掘，為決策提供科學(xué)依據(jù)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)優(yōu)化。
3. 三項(xiàng)關(guān)鍵工作：
- 賦能業(yè)務(wù)： 利用數(shù)字化技術(shù)賦能業(yè)務(wù)流程，提升業(yè)務(wù)效率，降低運(yùn)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
- 減負(fù)員工： 通過(guò)自動(dòng)化、智能化等手段，減輕員工工作負(fù)擔(dān)，釋放人力資源，提升員工工作效率。
- 風(fēng)控升級(jí)： 加強(qiáng)數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管理，構(gòu)建全面的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警和控制能力。
5. 五大保障機(jī)制：
- 數(shù)字化人才隊(duì)伍建設(shè)： 培養(yǎng)和引進(jìn)數(shù)字化人才，建立數(shù)字化人才梯隊(duì)，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供強(qiáng)有力的人才支撐。
- 數(shù)字化基建升級(jí)： 加強(qiáng)數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提升數(shù)據(jù)處理能力、信息安全保障能力和系統(tǒng)穩(wěn)定性。
- 數(shù)字化文化建設(shè)： 推動(dòng)數(shù)字化理念和思維方式融入企業(yè)文化，營(yíng)造積極的數(shù)字化轉(zhuǎn)型氛圍。
- 數(shù)字化制度建設(shè)： 制定完善與數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)的制度規(guī)范，保障數(shù)字化轉(zhuǎn)型順利推進(jìn)。
- 數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)防范： 建立健全數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，識(shí)別、評(píng)估和控制數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
數(shù)字金融元年“施工圖”：前中后臺(tái)全面突破
江蘇中行以“135數(shù)字金融戰(zhàn)略”為指導(dǎo)，繪制了數(shù)字金融能力地圖，細(xì)化了“施工圖”，將在各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
前臺(tái)建設(shè)：聚焦客戶體驗(yàn)，提升服務(wù)效率
公司金融：
- 產(chǎn)業(yè)鏈“數(shù)字化全景視圖”： 基于元方平臺(tái)，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈“數(shù)字化全景視圖”，實(shí)現(xiàn)對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的系統(tǒng)研究，為客戶提供精準(zhǔn)服務(wù)。
- 普惠AI營(yíng)銷數(shù)字化模塊： 通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘和分析，生成客戶畫(huà)像，為普惠金融客戶提供精準(zhǔn)服務(wù)，提升服務(wù)效率。
- “跨境數(shù)盈”模塊： 構(gòu)建跨境結(jié)算客戶全景畫(huà)像，打造精準(zhǔn)服務(wù)、客群研究、分析管理于一體的客戶服務(wù)平臺(tái)。
個(gè)人金融：
- “三級(jí)云維服務(wù)體系”： 構(gòu)建覆蓋省行、分行、中心支行的“三級(jí)云維服務(wù)體系”，提供更加便捷、高效的遠(yuǎn)程銀行服務(wù)。
- 中銀“營(yíng)銷精靈”： 打造一體化場(chǎng)景服務(wù)平臺(tái)，為客戶經(jīng)理提供任務(wù)提醒、客戶畫(huà)像、漏話提醒等功能，提升服務(wù)效能。
- 大模型平臺(tái)： 提供更加智能的知識(shí)問(wèn)答功能，提升客戶金融服務(wù)體驗(yàn)。
中臺(tái)建設(shè)：整合資源，提升運(yùn)營(yíng)效能
風(fēng)險(xiǎn)管理：
- “11+1”網(wǎng)格化大數(shù)據(jù)內(nèi)控預(yù)警監(jiān)控體系： 通過(guò)數(shù)據(jù)分析，提前識(shí)別和預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，提升內(nèi)控案防工作的主動(dòng)性和精準(zhǔn)性。
- 授信預(yù)警“烽火臺(tái)”： 構(gòu)建授信預(yù)警體系，提高授信風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
- 數(shù)字化風(fēng)控體系： 覆蓋貸前、貸中、貸后全流程，對(duì)傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行數(shù)字化改造。
財(cái)務(wù)運(yùn)營(yíng)：
- 費(fèi)用智能風(fēng)控系統(tǒng)： 通過(guò)集成多類數(shù)據(jù)，支持多維度費(fèi)用數(shù)據(jù)分析，為經(jīng)營(yíng)決策提供有力信息支持。
- 智慧金庫(kù)： 推進(jìn)金庫(kù)智能化改造升級(jí)，提升金庫(kù)運(yùn)營(yíng)效率和安全管理水平。
后臺(tái)建設(shè)：保障支撐，提升整體效能
綜合管理：
- “崗位建功先鋒”機(jī)制： 建立數(shù)字化轉(zhuǎn)型考核體系，激發(fā)員工數(shù)字化轉(zhuǎn)型熱情。
- RPA自動(dòng)化辦公平臺(tái)： 開(kāi)發(fā)自動(dòng)化辦公機(jī)器人，減輕員工工作負(fù)擔(dān)，提升工作效率。
體系保障：
- 數(shù)字化人才隊(duì)伍建設(shè)： 建立數(shù)字化人才庫(kù)，培養(yǎng)數(shù)字化人才，打造業(yè)技融合師隊(duì)伍。
- 數(shù)字化基建升級(jí)： 加強(qiáng)數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提升數(shù)據(jù)處理能力和信息安全保障能力。
數(shù)字金融元年“實(shí)景圖”：新質(zhì)生產(chǎn)力要素加速集聚
江蘇中行數(shù)字金融戰(zhàn)略的實(shí)施，正在逐步展現(xiàn)出其“第二曲線”的增長(zhǎng)潛力。
數(shù)據(jù)要素驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新:
江蘇中行積極探索數(shù)據(jù)要素的價(jià)值挖掘，將數(shù)據(jù)應(yīng)用于業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)管理、精準(zhǔn)營(yíng)銷等方面，提升業(yè)務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。
數(shù)字化基建夯實(shí)基礎(chǔ):
江蘇中行不斷加強(qiáng)數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善數(shù)據(jù)中心、網(wǎng)絡(luò)安全、云計(jì)算等基礎(chǔ)設(shè)施，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供堅(jiān)實(shí)的技術(shù)支撐。
數(shù)字化人才隊(duì)伍建設(shè):
江蘇中行積極培養(yǎng)和引進(jìn)數(shù)字化人才，建立數(shù)字化人才梯隊(duì)，確保數(shù)字化轉(zhuǎn)型順利推進(jìn)。
常見(jiàn)問(wèn)題解答
1. 江蘇中行數(shù)字金融戰(zhàn)略的目標(biāo)是什么？
江蘇中行數(shù)字金融戰(zhàn)略的目標(biāo)是通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)效率、降低運(yùn)營(yíng)成本、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理，最終實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和可持續(xù)發(fā)展，開(kāi)創(chuàng)“第二曲線”新增長(zhǎng)。
2. 江蘇中行如何構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化全景視圖”？
江蘇中行利用元方平臺(tái)，整合了產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)信息，包括產(chǎn)業(yè)詳情、宏觀數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)政策等，并提供對(duì)鏈上企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息、風(fēng)險(xiǎn)信息、科創(chuàng)能力等數(shù)據(jù)的描述，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)的精準(zhǔn)畫(huà)像分析。
3. 江蘇中行如何利用數(shù)字化技術(shù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平？
江蘇中行構(gòu)建了“11+1”網(wǎng)格化大數(shù)據(jù)內(nèi)控預(yù)警監(jiān)控體系，通過(guò)數(shù)據(jù)分析，提前識(shí)別和預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，并研發(fā)了授信預(yù)警“烽火臺(tái)”等系統(tǒng)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
4. 江蘇中行如何打造數(shù)字化人才隊(duì)伍？
江蘇中行制定了《數(shù)字化新軍建設(shè)方案》，通過(guò)建立數(shù)字化人才庫(kù)、培養(yǎng)數(shù)字化人才、打造業(yè)技融合師隊(duì)伍等措施，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供強(qiáng)有力的人才支撐。
5. 江蘇中行數(shù)字金融戰(zhàn)略的優(yōu)勢(shì)是什么？
江蘇中行數(shù)字金融戰(zhàn)略以“135數(shù)字金融戰(zhàn)略”為指引，形成了完整的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路線圖，涵蓋了前中后臺(tái)各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，并積極整合數(shù)據(jù)要素、升級(jí)數(shù)字基建、培養(yǎng)數(shù)字化人才，確保數(shù)字化轉(zhuǎn)型順利推進(jìn)，并取得顯著成果。
6. 江蘇中行數(shù)字金融戰(zhàn)略的未來(lái)展望如何？
江蘇中行將繼續(xù)堅(jiān)持?jǐn)?shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素雙輪驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新，不斷探索新的業(yè)務(wù)模式，提升服務(wù)質(zhì)量，為客戶提供更加便捷、高效的金融服務(wù)，助力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，成為數(shù)字金融時(shí)代的領(lǐng)跑者。
總結(jié)
江蘇中行數(shù)字金融戰(zhàn)略的實(shí)施，展現(xiàn)了其積極擁抱數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的決心和行動(dòng)。通過(guò)“135數(shù)字金融戰(zhàn)略”，江蘇中行正在構(gòu)建數(shù)字化轉(zhuǎn)型體系，提升服務(wù)效能，開(kāi)創(chuàng)“第二曲線”新增長(zhǎng)，為金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)和借鑒。未來(lái)，江蘇中行將繼續(xù)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為客戶創(chuàng)造更多價(jià)值，為金融行業(yè)的數(shù)字化發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
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